10 правил осмысленного инвестирования

Инвестиционные решения принимаются в большинстве случаев многими людьми под влиянием эмоций. Как правило, такой подход не может в будущем гарантировать стабильных доходов. Иногда он дает возможность немного заработать, но значительно чаще приводит только к потере времени и денег.

Начинающие инвесторы часто прислушиваются к мнению финансовых экспертов и слепо следуют их советам. При этом они даже не подозревают, что их советчики живут за счет продажи своих рекомендаций или комиссионных вознаграждений по партнерским программам.

Чтобы снизить вероятность убыточных инвестиций и избежать хаотичности при принятии решений, рекомендуется придерживаться 10 правил осмысленного инвестирования.

Стоимость денег постоянно снижается 

В современном мире стоимость товаров и услуг имеет тенденцию к постоянному росту в отличие от денег, которым свойственно обесцениваться. В экономически развитых странах допускается слабая инфляция в размере 1-2% в год и считается, что такое ее значение способствует развитию промышленности и торговли.

У населения на руках оказывается больше денег, которые тратятся на новые товары. Спрос порождает предложение и дает возможность производителям понемногу повышать цены на свою продукцию, чтобы получить больше прибыли.

В странах с неразвитой экономикой инфляция исчисляется двузначными цифрами, а при неблагоприятных условиях легко переходит в гиперинфляцию. Деньги стремительно обесцениваются и даже могут стоить меньше бумаги, на которой они напечатаны.

Держать свои сбережения в наличной валюте любой страны может быть выгодно на коротком промежутке времени, но невыгодно на длительных дистанциях.

Активы предпочтительней наличных денег

История финансовых рынков указывает на то, что сбережения, вложенные в акции, облигации, золото или недвижимость, являются более надежным инвестированием в долговременной перспективе, нежели хранение национальной или иностранной валюты.

Копить деньги имеет смысл на определенную покупку, но превратить их в актив, приносящий постоянный доход, можно только посредством инвестиций.

 

Инвестиционный портфель надежней единичных случаев инвестирования

Каждая инвестиция способна принести как прибыль, так и убытки. Поскольку отдельные активы приносят более высокую доходность, есть смысл инвестировать в разные и несвязанные между собой направления. Тогда высокодоходные инвестиции смогут с лихвой компенсировать гипотетические потери.

Инвестиционный портфель является одним из лучших способов осмысленного инвестирования. Он позволяет не только получить высокий процент прибыли, но и как минимум гарантирует сохранность средств. Его можно составить с учетом индивидуальных потребностей и готовностью к риску, а затем спокойно реализовать выбранную стратегию.

Рынкам присуща цикличность

На всех рынках периодически происходят спады и подъемы, а также периоды стагнации. За каждым бычьим трендом рано или поздно следует медвежий тренд.

Без понимания цикличности рынков неопытные инвесторы покупают активы на пике их стоимости, поддавшись всеобщей эйфории, и продают, когда они максимально теряют в цене. Опытные инвесторы поступают с точностью до наоборот.

Они терпеливо ожидают максимального падения цен, а затем дешево покупают интересующие их активы. На следующем цикле их стоимость начинает расти вместе со всем рынком, переживающим очередной подъем.

В одной фазе цикла одни активы растут, а другие падают

На рынке всегда можно найти активы, ценность которых повышается или падает независимо от общего тренда. Например, в условиях коронавирусного карантина существенно упали акции авиакомпаний из-за резкого снижения пассажиропотока, но выросли акции медицинских компаний.

На цену активов влияют политические события, природные катаклизмы и сезонные факторы. По этой причине важно знать, когда наступают благоприятные времена для приобретения акций и облигаций или недвижимости и золота. Необходимо также понимать, от чего зависит их цена и стоимость.

Нельзя забывать, что цена – это денежное выражение стоимости, поэтому она не имеет постоянного значения и подвержена существенным колебаниям при изменении рыночных условий.

Нельзя угадать будущее

Никто не знает, что нас ожидает в недалеком, а тем более далеком будущем. По этой причине невозможно совершать только прибыльные инвестиции. Здесь не помогут даже самые лучшие знания и успешный многолетний опыт.

Они могут увеличить вероятность успеха, но не его стопроцентную гарантию. События часто развиваются по самым непредсказуемым вариантам, поэтому желательно заблаговременно обзавестись инвестиционным портфелем, в котором активы будут хорошо работать при совершенно разных сценариях.

В инвестировании важна психология

Ключевую роль в инвестировании играет психология. Самым главным врагом инвестора является он сам. Психологические факторы сильно влияют на его поведение и часто провоцируют принятие непродуманных решений.

Эмоции нельзя отключить волевым решением, но вполне возможно научиться планировать собственную стратегию и по возможности придерживаться ее независимо от происходящих на рынке событий.

Ограничение риска

Любая инвестиция несет в себе элементы риска. Даже самые безопасные на первый взгляд формы вложения капитала не означают их устранения.

Понимание важности рисков – главный ключ к успеху инвестора. Их невозможно полностью исключить, но ими можно научиться управлять и сводить к минимуму их влияние посредством сбалансированного формирования инвестиционного портфеля.

Искусство осознанного инвестирования

При инвестировании следует полагаться на здравый смысл, специальные знания, осторожное отношение к финансовым рынкам и хорошее понимание инвестиционных рисков. Именно в этом заключается искусство осознанного инвестирования.

Такого подхода придерживаются те инвесторы, которые успешно инвестируют в свои проекты на протяжении многих десятилетий. Они пережили несколько экономических циклов и убедились в эффективности долгосрочных стратегий.

Портфель надо формировать только под себя

Не существует универсальной стратегии, которая подошла бы всем инвесторам без исключения. Каждый человек индивидуален, имеет разные цели, склонность к риску, опыт и уровень теоретических знаний. Инвестиционный портфель нужно формировать с учетом личных предпочтений.

Не стоит соревноваться с другими людьми ради максимально возможной прибыли. Лучше сосредоточиться на создании своего собственного портфеля, который просто поможет достичь поставленных целей.