Что такое факторинг, или кто кому платит

Факторинг – это финансовая услуга, при которой осуществляется выкуп дебиторской задолженности. Она дает возможность компаниям поддерживать ликвидность на должном уровне, когда ее руководство по каким-либо причинам не хочет или не может взять кредит.

Пользуясь факторингом, предприниматель может предоставлять своим контрагентам более выгодные условия оплаты за поставленные им товары и услуги. Это позволяет улучшить имидж компании и получить преимущество в условиях высокой конкуренции.

Факторинг

Факторы, поставщики и покупатели товара

Большинство предпринимателей, занятых производством или торговлей, периодически испытывают острую нехватку оборотных средств. Проблемы возникают как у поставщиков, так и покупателей товаров. Решить их можно при помощи третьей стороны, которая называется фактором. Ею может быть специализированная факторинговая компания или банк.

Поставщик товаров является кредитором, а покупатель дебитором. Если товарный кредит, например, предоставлен на 180 дней, а деньги нужны уже сегодня, то поставщик заключает с фактором и покупателем договор уступки права требования долга. Он получает сразу от факторинговой компании обычно 75-80% от всей сумы долга, а остальную часть минус комиссию после окончания срока товарного кредита. Свою выгоду в сделке она получает в виде комиссионного вознаграждения, которое выплачивает покупатель.

заключение договора

Такая схема позволяет поставщикам и покупателям вести бесперебойный торговый процесс в условиях низкой ликвидности. В отличие от банковского кредита факторинг более доступен и выгоден небольшим компаниям за счет низких процентных ставок и гибкого подхода к срокам кредитования. Во многих случаях фактор становится гарантом проведения сделки.

Кому и когда стоит воспользоваться факторингом

Факторинг особенно выгоден, если предприятие:

  • нуждается в быстром получении денег,
  • начинает сотрудничество с новым контрагентом и не имеет точных сведений о его положении на рынке и способности срочной оплаты взятых на себя обязательств,
  • имеет постоянных потребителей товаров и услуг
  • платит высокие проценты по коммерческим или товарным кредитам
  • хочет дисциплинировать должников для своевременного осуществления платежей.
  • Факторинг предназначается главным образом для:
  • компаний, использующих отсрочку платежа,
  • компаний, которые ищут дополнительные источники финансирования своей деятельности,
  • предпринимателей, которые хотят защитить себя от неплатежеспособных подрядчиков,
  • всех лиц, которые хотят найти комплексные финансовые услуги. 

Требования к факторам и поставщикам

Поставщики, желающие воспользоваться услугой факторинга, ориентируются прежде всего на сроки проведения платежей и комиссионное вознаграждение фактора.

Факторинг простыми словами

Факторинговые компании предпочитают работать с поставщиками и покупателями, которые не имеют задолженностей перед другими участниками рынка. Как правило, они учитывают в первую очередь планируемый и минимальный годовой оборот компании. Причинами отказа от предоставления факторинга чаще всего являются:

  • тяжелая экономическая ситуация предприятия,
  • счет-фактуры с очень коротким сроком оплаты,
  • частый возврат товаров,
  • операции с юридическими лицами, которые подвержены риску банкротства,
  • несвоевременное выполнение финансовых обязательств.