Искусственный интеллект изменит финансовую систему

Сформировавшуюся в течение последних десятилетий мировую финансовую систему ожидают в ближайшем будущем большие перемены. Существующая форма организации денежных отношений между субъектами хозяйственной деятельности имеет все шансы навсегда остаться в прошлом. Причиной таких кардинальных изменений может стать искусственный интеллект.

Крупные компании инвестируют большие средства в разработку интеллектуальных систем, способных решать задачи, которые ранее считались уделом исключительно творческих личностей. Многие из них уже сейчас способны интерпретировать внешние данные, обрабатывать огромные массивы информации и выдавать разумные суждения на основе технологий машинного обучения.

Что такое искусственный интелект

Искусственный интеллект (ИИ) не является аналогом человеческого мозга. Его деятельность основана на совершенно других принципах и возможностях, поэтому уже сейчас человек не может конкурировать с компьютером при решении многих сложных проблем.

Он вводит новые правила конкуренции на финансовых рынках и начинает играть главенствующую роль в финансовом посредничестве. Его потенциал дает отдельным участникам рынка колоссальные преимущества, которые позволяют быстро избавиться от конкурентов.

Искусственный интеллект – это многомерная концепция, которая включает в себя как имитацию машиной когнитивных функций человека, так и ее способность взаимодействовать с окружающей средой и самостоятельно достигать поставленной цели.

Алгоритмы постоянно оптимизируются

Big Data – это термин, используемый для хранения и анализа больших и сложных наборов данных с использованием различных методов. Ключевой особенностью Big Data является количество неструктурированных или частично структурированных данных.

В свою очередь, машинное обучение является по сути одним из способов проектирования последовательности действий для решения проблемы или оптимизации алгоритмов. Эти алгоритмы оптимизируются автоматически благодаря опыту (обучению) и ограниченному вмешательству человека. Такой подход используется, чтобы найти повторяющиеся шаблоны в больших наборах данных.

Системы, основанные на искусственном интеллекте, могут использовать программное обеспечение, работающее в виртуальном мире.

Например, анализ изображений, распознавание речи, идентификация личности, голосовые помощники и т. д. Такие системы могут быть встроены также в аппаратные устройства интернета вещей.

Компьютерное оборудование становится все более эффективным с увеличением скорости вычислений и развитием облачных технологий. Вместе с ним возможной стала обработка сложных и неструктурированных данных, характерных для финансового сектора экономики.

Потребность в искусственном интеллекте

Ныне существует множество применений искусственного интеллекта в финансовом секторе. Он особенно востребован организациями, ориентированными на масштаб и сложность данных, а не на сам капитал. Его применение позволяет существенно снизить уровень затрат проводимых операций и повысить прибыльность за счет более эффективного управления рисками.

ИИ помогает соблюдать нормативные требования финансовых учреждений, противодействовать отмыванию денег и проведению сомнительных транзакций.

Главным фактором повышения спроса на его услуги становятся ожидания потребителей, привыкшим к быстрому и персонализированному сервису. По сравнению с недалеким прошлым они больше доверяют новым технологиям и заинтересованы в улучшении кибербезопасности.

 

Персонализированные продукты на базе искусственного интеллекта

ИИ помогает предоставлять клиентам персонализированные услуги и продукты, связанные с принятием решений о выдаче кредитов и заключением контрактов. Оценка кредитоспособности клиентов все чаще производится на основе анализа нефинансовых данных, например, с учетом их поведения в интернете. Сейчас это один из самых важных элементов скоринговых систем, на основе которых предоставляются кредиты.

Задействованные алгоритмы по умолчанию коррелируют с показателями, касающимися любых характеристик клиента, например, его национальности, образования, пола, принадлежности к определенной религии, места проживания и много другого.

Новые методы улучшают управление рисками, своевременно адаптируются к изменениям в законодательстве и на ранней стадии выявляют случаи мошенничества.

Новые риски

ИИ и машинное обучение имеют не только положительные стороны. Они способны генерировать новые риски, с которыми еще не сталкивалась существующая финансовая система.

Может возникнуть тотальная зависимость от группы лиц, в чьих руках будут находиться наилучшие технологии. Это приведет к появлению на рынке крупных игроков, которые будут навязывать правила игры всем остальным по своему усмотрению.

Финансовые учреждения, умело использующие Big Data, смогут сравнительно легко вытеснить с рынка мелкие компании, добившись полной монополии.

Разработка и внедрение инновационных технологий станут доступны только транснациональным корпорациям из-за значительных инвестиций, обслуживания необходимой инфраструктуры и подготовки высококвалифицированных кадров.

Высока вероятность того, что финансовые услуги в более широком масштабе будут предоставлять небанковские учреждения, находящиеся вне государственного контроля. Аналогом такого явления уже сейчас в некоторой степени является использование ряда криптовалют.

Возможно появление не только роботов-консультантов, но и автоматизация инвестиционной деятельности. В этом случае не исключена вероятность возникновения глобальных кризисов с непредсказуемым исходом из-за непонимания людьми действующих алгоритмов.

Нет уверенности в том, что машины не поменяют сами правила игры и не захотят взаимодействовать между собой самым неожиданным образом. Использование компьютеров для высокочастотной торговли на фондовой бирже уже не раз приводило к временным потрясениям на рынке.

Непредсказуемое поведение самообучающихся машин теоретически способно увеличить угрозы на уровне всей финансовой системы. Искусственный интеллект в настоящее время обучается в период относительно низкой волатильности рынка. В случае резкого экономического спада или финансового кризиса он не сможет адекватно управлять рисками в долгосрочной перспективе.

Применение ИИ может неожиданно увеличить взаимосвязь рынков и финансовых институтов. Эта взаимосвязь несет потенциальную угрозу в экстремальных ситуациях, когда системно значимый сегмент финансовых учреждений использует одинаковые источники данных и алгоритмические стратегии.

Увеличение автоматизации процессов приведет к тому, что киберпреступники смогут найти уязвимости в алгоритмических модели и воспользоваться ими с помощью введения фальсифицированных данных.

Использование искусственного интеллекта в целях безопасности клиентов и устойчивости финансовой системы требует постоянной корректировки надзорных и регулирующих правил, которые приведут ее к совершенно иной форме функционирования. В итоге впереди нас ожидает экономика, основанная на непонятных нам сейчас принципах.